服务乡村振兴战略 “惠农贷”支农扶农取得实效

          今年以来，农发集团下属苏州市姑苏区鑫鑫农村小额贷款股份有限公司（以下简称“鑫鑫农贷”）根据市委、市政府关于乡村振兴战略的决策部署，积极落实市农委、市农办、市财政局出台的惠农政策，针对农户融资难、融资贵、担保物匮乏的实际情况，千方百计，对标挖潜，不断扩大涉农信贷规模，稳步拓展农村市场，将“惠农贷”推广工作不断向纵深推进，取得了积极的成效。

一、主要做法

1.缓解农户融资难的问题

“惠农贷”客户具有资金需求小、地域分散、金融理念滞后、文化层次较低等共性。很多农户因不符合银行贷款条件，无法从传统金融机构筹措到资金；还有些农户传统观念较重，尽管缺乏生产资金，但对借贷行为存在抵触情绪，或对小贷公司心存疑虑。为了将“惠农贷”送进有需求的农户家中，公司借助各地农办、村委会、行业协会等机构的资源优势，在各类活动现场共计对350余人次的养殖户、合作社农户进行“惠农贷”产品宣导。同时通过开发存量客户、转介绍和陌生拜访等方式，不断扩大“惠农贷”影响力。面对面广量大的服务对象，在总经理室的带领下，10名业务部人员分成五组，顶烈日，冒酷暑，发放宣传单页，介绍产品特色，用真诚和专业帮助农户融资，解除他们的后顾之忧。

家住吴中横泾的顾某，从事螃蟹养殖已有20年历史。目前养殖面积84亩，一年投入67万元。年初因资金紧张，难以购买足够的蟹苗。这直接影响到当年的产量。顾某之前曾尝试着向银行借款，但未能成功。通过蟹业协会得知鑫鑫农贷正在推广“惠农贷”后，顾某有些动心。但又顾虑到小贷公司的“牌子”没有银行“硬”，有些犹豫不决。公司业务人员了解到情况后，主动上门，详细讲解政府支农政策和“惠农贷”产品优势，耐心介绍农发集团和鑫鑫农贷公司背景，逐步消除对方顾虑。最终，顾某顺利获得了10万元贷款。

“惠农贷”业务单笔金额小、拓展成本高，但鑫鑫农贷始终站在国企履责、服务民生的高度，竭尽所能提高服务水平和效率。在展业过程中，大家想农户所想，急农户所急，不怕辛苦，不计得失。为了核对家禽数量，工作人员顾不上脏乱差的环境和浓重的异味，走进各类养殖场，同时走访相关单位和附近村民，开展尽职调查，为养殖户解决授信过程中的问题；为了核实种植户的经营数据，业务人员钻进百亩桃林，查看果实成熟情况，有人被树枝刮伤，有人桃毛过敏；为了解蟹塘养殖情况，业务人员乘坐农户简陋的船只，在湖面上暴晒一两个小时，面部和胳膊都脱皮了；有的农户白天外出劳作，为了及时落实担保措施，业务人员下班后驱车几十公里赶往偏远乡镇，只为帮助农户夫妇面签相关资料；没有熟人介绍，业务人员走进花木苗圃等专业市场，对种养殖户和批发商逐一拜访。几个月来，每天来回奔波上百公里、走访联系调查农户十余家、衣衫反复被汗水打湿，已成为鑫鑫农贷人的工作常态。 截至7月末，今年鑫鑫农贷干部员工共计走访苏州大市48个乡镇、50个村、39个合作社，累计行程近35000公里。

2.解决农户融资贵的问题

农业生产利润微薄，农户往往难以承受高额的利息支出。“惠农贷”凭借其优惠的利率，获得了市场的认可。

张家港乐余镇闸西村的种粮大户顾某，在当地承包了567亩土地，用于种植小麦、水稻。2018年5月，为确保庄稼产量，顾某决定购买一台植保机用于喷洒农药和除草，并向鑫鑫农贷提出“惠农贷”3万元贷款申请。金额虽然不多，但精明的顾某早就算过一笔帐，如果通过民间借贷，一年的利息支出至少是“惠农贷”的二倍。事实上，作为老客户，顾某在几年前就与鑫鑫农贷建立了互信，这已是他第2次申请贷款了。很快，公司工作人员上门为其办理了相关手续。资料齐全的当天，顾某就收到了全额贷款资金。“速度快，利率低，真的很实惠。”顾某常常和人念叨“惠农贷”给自己带来的好处。在他的影响下，周围好几位村民也成了鑫鑫农贷的客户。

3.丰富担保方式

在实践中，针对农户大多轻资产、缺少抵押物的现状，公司更重视农户资信和第一还款来源，采取围网证抵押、单户信用担保、多户联保、合作社担保或第三方个人连带担保等方式，在保证国有资产安全的前提下，最大限度地满足农户的资金需求。为提高服务的时效性，公司还开辟了绿色通道，规定在资料齐备的情况下，10万（含）以下贷款当天发放，10万以上贷款3个工作日完成放贷。坚持让群众只填一次表，只签一次字，真正享受到家门口的现代金融服务。

吴中区甪直镇三马村村民王某，有着多年葡萄种植经验。今年扩大规模，共承租了46亩地用于葡萄种植。由于葡萄是浆果类食品，汁水相当丰富，在自然环境中无法长期保存。只有使用专业的葡萄保鲜冷库，才能延长丰产期葡萄的存放周期，发挥其最佳经济效益。否则，很可能因为存贮不善造成血本无归。2018年5月，王某着手准备建造冷库。但由于缺少实体抵押物，几经努力，都未能在传统金融机构得到贷款。眼看葡萄采摘期日益临近，而自家的冷库还无着落，王某急得团团转。后经同村村民介绍，王某得知“惠农贷”利率优惠、担保方式灵活，随即向鑫鑫农贷提出借款申请，并请村支书提供个人连带责任。第二天，公司工作人员上门，了解情况，采集资料。手续齐全后，王某的银行卡很快收到了鑫鑫农贷转来的15万元贷款资金，建造冷库的事得以顺利进行。王某一颗悬着的心终于踏实了。

           二、主要成效

1.缓解了农户融资难题

“惠农贷”的推广为很多在银行等金融机构求贷无门的农户带来了希望。随着“惠农贷”的不断深入，金融早已不再是昔日的阳春白雪高高在上，而是真正渗透到普通百姓生活中，成为农户发家致富的法宝。

截至7月31日，今年共计联系调查331家农户，放款70户，金额1075万元，户均15.36万元。按公司平均贷款利率测算，因执行优惠利率为农户节省利息支出约50万元，有效缓解了农户的融资困难，发挥了财政支农引导资金的杠杆作用。同时，由于鑫鑫农贷严格落实担风控措施，加强贷后跟踪，至今未产生不良，确保了国有资产的安全。

2．提升了为农服务的能力

鑫鑫农贷因农而生，为农服务。2014年以来，“惠农贷”始终是鑫鑫农贷服务农业农村农户的主要抓手。通过多年来的努力，尤其是2018年在渠道拓展等方面的创新举措，公司大大拓宽了客户群，抓住了水产养殖等领域的风控关键点，有效推动了“惠农贷”业务的健康发展。目前，鑫鑫农贷已基本掌握了苏州大市范围内的“农业生态地图”，建立了较为稳定的符合“惠农贷”准入条件的客户群体，为下一步工作奠定了基础。

3．坚定了服务三农的信念

在拓展“惠农贷”的过程中，鑫鑫农贷得到了市场的认可，并逐渐拥有一批稳定的优质客户。在与农户接触过程中，我们感受了到农民的纯朴、善良，并与之建立了深厚的情谊。公司扶持的一位农户因在高校执教的儿子车祸身亡，家里的顶梁柱瞬间坍塌，家庭收入无法保障，一家人陷入了困境。鑫鑫农贷得知这一信息后，组织干部员工捐款，第一时间送上爱心。同时经营层经集体讨论，决定免去该农户贷款期间的所有利息，并延长贷款期限，帮他渡过难关。受助农户非常感动，对公司的关怀和信任再三致谢，并一再表示，无论如何都要克服困难，绝不拖欠贷款本金和利息。农民朋友的这份真挚、这份坚韧，激励着我们，更加坚定了我们支农惠农的信念。

三、下一步工作打算

抓住下半年秋收秋种契机，分组下乡，走访调查，对农户展开集中授信；加强与农委、农办等农业主管部门的沟通对接，以面向农户的各类活动为载体，进行产品宣讲和客户获取；深化与相关行业协会、农服中心、村级组织的合作，从区域、行业角度切入“惠农贷”宣传、拓展工作，扩大其覆盖面和渗入度；利用互联网等媒介，继续探索向特定客户群精准推送产品广告，增强“惠农贷”影响力。

今后，鑫鑫农贷将继续发挥市属国企的示范和引领功能，坚持“立足三农、繁荣经济、城乡兼顾、小额优先”的经营宗旨，为解决“三农”融资难题开通九州在线注册路径，为打造“三农”服务标杆迈出更大步伐。